שטרות חוב להלוואות: כל מה שאתה צריך לדעת

שטרות חוב להלוואות: כל מה שאתה צריך לדעת - כאשר אתה לוקח הלוואה, אתה בעצם מבטיח להחזיר את הכסף - וסביר להניח שתחתום על שטר חוב כדי לתעד את הכוונה הזו.

שטר חוב הוא הסכם כתוב לשלם או להחזיר סכום כסף מסוים בפרק זמן מסוים. זה דומה להבטחה או IOU - אבל ההסכם הוא חוזה מחייב מבחינה משפטית.

במאמר זה, נעבור על היסודות של אופן הפעולה של שטרות חוב להלוואות אישיות ומתי אתה עלול להיתקל בהם.

מתי משתמשים בשטר חוב?

כאשר אתה מקבל הלוואה אישית, ייתכן שתצטרך לחתום על שטר חוב - מסמך המפרט את כל תנאי ההלוואה, מה יקרה אם לא תחזיר אותה בזמן ומה הזכויות שיש לך כלווה.

עם משכנתא, שטר חוב מכונה בדרך כלל "שטר", וזה אחד הטפסים שאתה חותם בסגירה. עם סוגים אחרים של הלוואות, כולל הלוואה אישית , הפונקציה זהה.

סוגים שונים של שטרות חוב

מכיוון ששטרות חוב כל כך נפוצים בעולם ההלוואות, אתה עלול להיתקל בכמה סוגים שונים.

הנה כמה מהנפוצים ביותר.

• שטר חוב לא רשמי - אתה עשוי להשתמש בזה בעת הלוואת כסף לחברים או למשפחה. זה לא מסמך רשמי, אבל כמו שטרות חוב אחרים, הוא צריך לפרט את תנאי ההסכם כולל כמה כסף החליף ידיים, מתי יש להחזיר אותו ומה יקרה אם לא.
• השקעות - שטרות חוב יכולים להיות גם סוג של השקעה. חברות רשאיות להנפיק שטרות חוב כסוג של חוב. משקיעים מסכימים להלוות כסף לחברה לתקופת זמן מוגדרת, והחברה מסכימה להחזיר את הכסף עם ריבית. כל זה כתוב בהערה. שטרי חוב אלו לרוב אינם מוצעים לציבור הרחב, אלא למשקיעים ספציפיים.
• שטר משכנתא - תחתום על שטר חוב כאשר תסגור הלוואת נדל"ן. הוא מפרט את פרטי המשכנתא, לרבות מתי יש לשלם אותה וההשלכות של אי תשלום.
• שטר חוב מסחרי - אלה משמשים להלוואות לעסקים ולעתים קרובות מונפקים על ידי בנק.
• שטר חוב רשמי - זוהי יותר קטגוריה כוללת עבור שטרות חוב עבור הלוואות אישיות, הלוואות לסטודנטים וסוגים אחרים של הלוואות. הם חוזים רשמיים וכתובים שאתה חותם עליהם לפני שאתה מקבל כסף.

איך עובד שטר חוב

שטר חוב הוא מסמך משפטי מחייב הכולל את היסודות של אופן פעולת ההלוואה שלך - כולל כמה אתה חייב, איך תחזיר אותה ומה יקרה אם לא תשלם את התשלומים שלך. אתה תחתום עליו כחלק מהקבלה הסופית שלך להלוואה.

מה צריך להיות בשטר חוב?

למלווים יש לרוב שטר חוב סטנדרטי. רובם יכללו את הדברים הבאים:

• סכום ההלוואה - זהו סכום הקרן הכולל שתהיה חייב.
• ריבית - זוהי הריבית שתשלם על ההלוואה וכן אופן חישוב הריבית. (לחישוב הריבית בקלות עם מחשבון הלוואות היכנסו לדף מחשבון הלוואה שפיצר)
• תשלומים חודשיים - זה הסכום שתשלם בכל חודש ותזמון תשלומים של מועד התשלום, כולל התשלום הראשון. שטר החוב עשוי גם לכסות בדרך כלל את האופן שבו אתה יכול לשלם - בין אם אתה יכול לשלם בהמחאה, משיכה אוטומטית או שיטה אחרת.
• עמלות וחיובים - אם יש עמלת התחלה, זה ייכלל יחד עם עמלות איחור בתשלום, עמלות לא מספיקות או חיובים אחרים.
• הליכי מחלוקת - אם יש לך ולמלווה אי הסכמה, שטר החוב מפרט כיצד יטופלו מחלוקות, בדרך כלל באמצעות בוררות (אך לא תמיד - קרא את האותיות הקטנות).
• ברירת מחדל - זה מכסה מה מהווה ברירת מחדל של ההלוואה ומה קורה אם הלווה אינו מצליח.

שטרות חוב להלוואות אישיות עשויים לכסות גם למה אתה יכול להשתמש בכסף, כיצד יופקד כספי ההלוואה בחשבונך, האם תשלומים מוקדמים ותשלומים חלקיים מקובלים (והאם יש קנסות על תשלום מראש ), ואותיות קטנות משפטיות אחרות. הקפד לקרוא בעיון את ההסכם המלא.

האם עלי לחתום על שטר חוב?

במקרים רבים יהיה צורך לחתום על שטר חוב כדי לקחת הלוואה אישית.

בעת הלוואה ממלווה, בדרך כלל תחתום על הסכם לווה, שטר חוב או מסמך דומה כדי לפרוס את התנאים המשפטיים של ההלוואה.

עם הלוואה בלתי רשמית מחבר או מבן משפחה, ייתכן שלא תצטרך לחתום על אחת - אבל גם במקרה זה, מומחי מימון אישי ממליצים בדרך כלל לרשום משהו על הנייר.